Транзитный валютный счёт

Транзитный валютный счёт это специальный банковский счёт для зачисления и временного хранения поступающей из-за рубежа иностранной валюты до завершения валютного контроля. Банк проверяет документы по сделке, после чего переводит деньги на текущий валютный счёт.

Для чего нужен транзитный счёт и кого он касается

Транзитный счёт позволяет банку установить назначение платежа, проверить законность операции и соответствие поступления условиям международного договора. Банк выступает агентом валютного контроля, то есть проверяет сделку на соответствие валютному законодательству.

Такой счёт автоматически открывается вместе с текущим валютным счётом компании или индивидуального предпринимателя (ИП). Отдельное заявление на его открытие не требуется. Он нужен бизнесу, который получает валютные платежи из-за рубежа на счёт в российском банке, например экспортную выручку за товары или оплату услуг.

Обычный порядок предполагает первоначальное зачисление входящей валюты на транзитный счёт. В отдельных случаях возможно прямое зачисление на текущий валютный счёт, но возможность такого исключения нужно уточнять в банке применительно к конкретному платежу.

Чем отличается от текущего валютного счёта

• Транзитный счёт используется для проверки поступления. До завершения контроля деньги нельзя свободно расходовать, например оплачивать аренду офиса или выплачивать дивиденды.
• Текущий валютный счёт используется для расчётов в иностранной валюте. После перевода на него средств компания может оплачивать контракты, покупать сырьё и проводить другие разрешённые операции.

Функционал транзитного счёта ограничен. Предусмотрены отдельные операции, включая оплату банковских комиссий, возврат ошибочно поступивших средств и продажу валюты с зачислением рублей на рублёвый счёт. Допустимость конкретного списания нужно согласовать с банком. Самостоятельно внести наличные на транзитный счёт через кассу или банкомат нельзя.

Как перевести деньги на текущий валютный счёт

1. Получить уведомление банка о поступлении валюты. В нём указываются сумма и дата зачисления.
2. Передать документы, объясняющие основание платежа: договор с приложениями и дополнительными соглашениями, инвойс, спецификацию, акты выполненных работ или товаросопроводительные документы. Для экспорта товаров могут потребоваться таможенные декларации.
3. Ответить на дополнительные вопросы банка о назначении платежа, условиях контракта или контрагенте.
4. Оформить распоряжение на списание средств с транзитного валютного счёта по порядку обслуживающего банка. Для продажи валюты используется письменное заявление на конвертацию.
5. Дождаться завершения проверки и перевода средств на текущий валютный счёт.

Конкретный пакет документов зависит от сделки и требований банка. Сканированные копии можно направить через интернет-банк, если его сервис это позволяет. Документы на иностранном языке требуют перевода на русский; возможность представить документы на английском без нотариального заверения зависит от условий обслуживания.

Сроки проверки и риски задержки

Для подачи подтверждающих документов указан срок 15 рабочих дней. Применимый срок и дату его окончания следует уточнить по уведомлению и действующим требованиям.

Сроки проверки также различаются: предусмотрены проверка в течение 3 рабочих дней с переводом в день её завершения либо зачисление на следующий рабочий день после проверки. При правильно подготовленных документах весь цикл обычно занимает 1-3 рабочих дня. Неполный пакет или неясное назначение платежа могут увеличить ожидание до нескольких недель.

Ошибки в реквизитах, отсутствие сроков оплаты в договоре и несоответствие документов платежу могут привести к приостановке процедуры. Если не отвечать на запросы банка, возможны возврат денег отправителю и ответственность за нарушение требований валютного контроля.

Значения актуальны на момент публикации и могут измениться, проверяйте действующую редакцию документа.

Частые вопросы

Какой счёт указывать в договоре, текущий или транзитный?

Для получения валюты из-за рубежа следует использовать реквизиты, которые банк выдал именно для входящих международных платежей. Поскольку обычный маршрут проходит через транзитный счёт, перед включением реквизитов в договор нужно проверить у банка номер счёта для такого поступления. Указание текущего счёта само по себе не отменяет валютный контроль.

Как отличить транзитный счёт по номеру?

Номер транзитного счёта состоит из 20 цифр. Начальные цифры 407 обозначают принадлежность к негосударственным организациям, а не самостоятельный признак транзитного счёта. Надёжнее проверять назначение счёта по банковским реквизитам или сведениям в интернет-банке, а не только по первым цифрам.

Какой код валютной операции указать при переводе?

Код вида валютной операции служит для классификации операции при валютном контроле. Для перевода с транзитного на текущий валютный счёт нельзя выбирать код наугад: нужный код и необходимость его указания в распоряжении следует уточнить у банка с учётом основания платежа и оформляемой операции.